당신이 가진 가장 큰 자산은 돈이 아니라 시간이다

퇴직준비 재테크 이렇게 하라
20-30대는 직장경력을 쌓고 가족을 구성해야 한다는 압력을 가장 많이 받는 때이다. 그리고 은퇴는 멀고도 먼 얘기. 그러나 젊었을 때의 삶과 결정이 노년기의 삶에 커다란 영향을 끼치게 된다.

지금 그리 대단치 않아 보이는 돈을 투자한다면 수십년후엔 꽤 큰 목돈을 만질 수 있게 되는 것이다. 은퇴연금(401k)에 가입하는 20-30대는 3분의 1에 불과하다. 이는 나머지 사람들이 거의 푼돈에 가까운 돈으로 얻을 수 있는 큰 혜택을 포기하고 있음을 의미한다.

기본부터 시작해보자. 먼저 부채를 없애야 한다. 은퇴연금이나 개인연금계정을 개설하고 매달 얼마씩을 적립해나간다. 비용을 지출할때마다 당신을 위해 먼저 지출하는 습관을 들여야 한다. 월급을 받으면 일정액을 먼저 제하고 나머지로 집세, 의류비, 식비, 오락비 등을 지출한다.

처음 사회생활을 시작하는 많은 이들이 보수적인 측면에서 실수를 저지르곤 한다. 특히 사업주가 제공하는 투자계획에서 그렇다. 물가상승폭만큼도 안되는 너무나 적은 이자 등 너무 안전만을 고려하는 것이 정말 위험한 행동이다.

장기적인 투자에 있어서는 좀더 공격적으로 투자하고, 고수익 상품으로 갈아타는 것이 낫다. 즉 저축 대부분을 외국 우량주와 중소형 유망주(SMALL-CAPS)에 투자한다.

추천 자산운용 포트폴리오

물론 대형 우량주가 당신의 포트폴리오의 중심이 되어야 한다. 하지만 중소형 유망주와, 외국주식, 채권등으로 다양화시키는 것을 잊지말라. (조인스 재테크 상담실 참조)

무엇을 해야 하나

• 이미 세금공제/감면 혜택을 받는 은퇴연금 계정을 개설해놨다면, 직접투자, 뮤추얼펀드나 개인연금(IRA) 개설등을 고려해 본다. 근로소득공제나 대출혜택이 있는 상품에 투자한다.

• 상속재산이나 보너스를 휴가나 사치품을 구입하는 것으로 날리지 말라. 최소한 돈의 일정부분을 챙겨두도록 한다.

• 퀴컨(Quicken)이나 MS 머니(MS Money)등 재무계획작성 소프트웨어를 구입하는 것이 당신의 재무 큰 그림 그리기에 도움이 될 것이다.

• 저축과 투자에 대한 기초를 배우고자 한다면 20-30대가 모여 있는 투자상담사이트(Kobliner.com)를 찾아본다. (조인스 재테크 상담실 참조)

지금 당장 해야 할 일

1. 가능한한 신용카드 부채와 학자금 융자 등을 갚아버린다. 복리이자지출이야말로 당신이 부자가 되는 것을 막는 큰 적이다.

2. 만약 당신의 회사에서 은퇴연금(401k)을 지원한다면 최대한 많은 돈을 납입하도록 한다.

3. 회사에서 은퇴연금 등을 지원하지 않는다면 세금혜택을 받을 수 있는 개인연금상품을 찾아본다.

4. 비상시를 대비해 3개월 정도의 집세와 생활비를 즉시 입출금이 가능한 금융상품이나 단기양도성예금증서(CD)로 마련해놓는다.

5. 은퇴연금(401k)과 개인연금(IRA)의 투자비율을 조정한다. 젊었을 때 너무 보수적으로 설정해 큰 수익의 기회를 놓치지 않도록 한다.