은퇴 대비한 투자

현재 1만선을 넘나드는 다우 지수가 10년전에는 불과 3,000을 조금 넘는 수준이었다.

투자에 있어서 시간에 따른 변화는 그 변화가 긍정적이든 부정적이든 간에 당연하다.

많은 것들이 시간에 따라 변하듯 은퇴 역시 시간이 흐르면서 점점 가까이 다가오는데, 많은 사람들이 은퇴 후에도 활동적이면서도 경제적으로 여유로운 생활이 되기를 바란다.

은퇴후의 편안한 노후생활을 즐기는 것은 대부분의 사람들이 갖고 있는 은퇴 재정의 목표일 것이다. 물론 편안함에 대한 정도의 차이는 사람마다 다를 것이다.

중요한 것은 은퇴를 준비하는 것이다. 은퇴를 준비하는 과정에서 빼놓을 수 없는 것이 저축과 투자이다. 많은 사람들이 은퇴를 위한 재정 계획을 수립하고 정기적으로 수입의 일부분을 저축하고 투자한다. 이처럼 은퇴와 투자는 떼어놓기 어려운 상태가 되었다.


은퇴를 위한 투자를 생각할 때는 우선 세금 혜택을 받는 투자를 고려해야 한다. 직장에서 제공하는 플랜에 가입을 하거나 사업자들을 위한 은퇴계좌를 설립하는 것이 좋다.

은퇴 시기에 따라 투자의 종목을 선택할 때 신중해야 한다. 앞으로 10년을 더 일할지 또는 5년이 남았는지 아니면 20년 이상이 남아 있는지에 따라서 투자의 종목을 달리하는 것을 전문가들은 추천한다.

상대적으로 많은 시간이 남았다면 성장위주의 투자 대상을 물색하게되고 조만간 은퇴를 한다면 안정적인 소득을 주는 투자 대상을 찾게될 것이다.

요즘같은 격동의 주식시장 상황을 거칠 때 은퇴하게 되는 사람들이 투자 종목을 미리 조정해 놓지 않았다면 계획했던 은퇴 재정의 목표를 채우지 못하여 생각하던 은퇴의 생활의 수준을 낮추거나 은퇴의 시기를 늦추어야 하는 일도 생길 수 있다.

실제 은퇴하려고 하던 적지 않은 숫자의 사람들이 투자 종목을 조정하지 않고 투자 위험이 상대적으로 큰 성장 위주의 투자 종목에 집중적으로 투자하다가 최근의 불안정한 증시 상황으로 큰 투자손실을 본 후에 은퇴 시기를 늦췄다.


훌륭한 투자를 한다는 것은 목표를 세우고 계획을 하며 또한 전략을 수립하는 과정을 포함한다. 그냥 이것저것 체계 없이 사두는 것이나 뜨겁게 달아오르는 종목을 생각 없이 구매하는 것 등은 지혜로운 방법이 아니다.

투자자들은 변화에 민감할 필요가 있다. 한 시점에서 좋은 투자로 간주되던 것이 또 다른 시기에는 별로 바람직하지 않은 투자로 전락하는 경우는 비일비재하다.

은퇴 전에 돈이 필요할 경우에도 투자된 대상을 담보로 하여 돈을 필요한 만큼 빌리는 것이 유리할 수도 있다.

물론 특정 투자대상은 해당되지 않는 경우도 있지만 이러한 융자를 통하여 세금을 절약하거나 계약기간보다 이른 해약에 의해 따라붙을 수 있는 벌금을 내지 않아도 된다. 무엇보다도 장기적인 투자 전략을 수정하지 않고 단기적인 현금 조달을 할 수 있다는 장점이 있다. 은퇴 후에 투자되어 있는 돈을 찾아 쓸 때에도 계획을 수립하는 것이 좋다.